¿SABES QUE ES EL PLAZO DE AMORTIZACIÓN?

El plazo de amortización es el tiempo total que se marca para la devolución total del capital prestado junto con sus intereses.

En los préstamos hipotecarios se suele establecer unos plazos largos en el tiempo, y que estos van desde los 10 años hasta los 40 años, dependiendo de la edad de cada persona.
Es importante saber ajustar bien el importe de la hipoteca y el plazo para poder pagarlo cómodamente y sin agobios mensuales. 
Es bueno tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca, ver los sí se pueden hacer amortizaciones anticipadas y si estas tiene algún coste.
Igualmente es importante si se puede ir amortizando cantidades a lo largo de la vida del préstamo ya que de esta manera cada vez que queramos hacer un anticipo podemos elegir el poder reducir el importe de la cuota que pagamos mes a mes o reducir el tiempo en los años que nos quedan pendientes de préstamo.

¿SABES QUE IMPORTE DE HIPOTECA TE DA EL BANCO?

Para saber el importe del préstamo hipotecario que podrás conseguir deberás tener en cuenta siempre el valor de la tasación de la vivienda.
Una empresa de tasaciones autorizada por el banco de España realizara dicha tasación.
Los gastos de la tasación correrán siempre a su cargo, con independencia de que al final se formalice o no el crédito hipotecario. Hay bancos que le permitirán que aporte usted la tasación, aunque la mayoría de bancos no lo van a permitir, siendo ellos los que soliciten la tasación a una entidad x de tasación.
El banco te va a dar un 80% del valor de tasación o en su defecto el valor menor, es decir el 80% sobre el valor de compra. Esto no es siempre así, ya que hay bancos que incluso te dan el 100% del valor de compra, etc. No hay una homogeneidad total, las entidades de financiación estudian en cada caso la operación, y lo que a un cliente se lo rechazan a otro se lo aprueban, ya que depende de muchas teclas.
También hay que tener en cuenta que los bancos no te van a dar una hipoteca que el importe mensual de pago sea superior al 30% de tus ingresos mensuales. Esto es bastante importante, no sobre pasar este porcentaje ya que caeríamos en un problema a largo plazo, si los tipos de interés suben la cuota mensual también subirá, y salvo que hayamos conseguido un tipo fijo durante toda la vida del préstamo tendríamos algún problema por esa subida del interés. Es mejor estar con bastante holgura, sobre todo con un tipo de interés variable.

CUAL ES TU CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO ??

La capacidad de endeudamiento de una persona o de la familia es el importe máximo por el que se puede endeudar sin poner en peligro su economía.

Los expertos en la materia, establecen que el límite total de capacidad de endeudamiento seria entre un 35% o 40%, de los ingresos totales y dependiendo de los gastos fijos que se tengan.

Los bancos no aprobarán ningún préstamo que su cuota mensual supere el 35% de los ingresos.

La capacidad de endeudamiento mensual es el resultado de restar a los ingresos los gastos fijos, no siendo este superior al 35% del importe neto que nos queda para el mes.

Las entidades financieras tampoco valoraran igualmente a una pareja sin hijos que a otra con dos hijos o más, las circunstancias cambian considerablemente, y esto lo valora mucho el banco.

No olvidemos que en el gasto de endeudamiento mensual también entrarían otros préstamos que tengamos como la compra de un coche, otras compras aplazadas, etc. con otras entidades financieras o de crédito.

REUNIFICACIÓN DE DEUDAS

La Reunificación de deudas se ha convertido hoy en día una de las soluciones más solicitadas y realizadas.

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas que tengas en un solo y único préstamo.

De esta manera tu cuota mensual será menor a la suma de todas las cuotas que estas pagando en este momento.

Es decir, se reúnen deudas para reducir de manera considerable lo que pagamos al mes.

LAS VENTAJAS

Al reunificar las deudas te beneficiaras de un tipo de interés menor y único. Te en cuenta que los intereses de los prestamos hipotecarios son menores que los préstamos y créditos personales.

Te permitirá reducir la cuota mensual de tus préstamos actuales y asi tener una mayor liquided cada mes.

La reunificación de deudas es una solución ideal para eliminar el riesgo de no poder hacer frente a las cuotas mensuales de los préstamos y créditos que tengas actualmente.

CONSEJOS A LA HORA DE SOLICITAR UNA HIPOTECA

Cuando vas a comprar tu casa vas a pensar en muchas cosas, el precio de compra y los gastos que ello conlleva, el tamaño, el edificio, su ubicación, la decoración, los servicios de la zona y todos los tramites que ello conlleva. 

Esto va a impactar tu futuro financieramente hablando en un tiempo importante, así que es importante que tomes buenas decisiones en la financiación de tu casa.

Para planificar la hipoteca que puedes solicitar a la entidad financiera también tienes que saber cuanto dinero puedes pagar cada mes, o lo que los bancos dicen o llaman el endeudamiento personal. 

En este caso tienes que saber que lo ideal es que no te endeudes por encima de un 33% de los ingresos totales de la unidad familiar.

Cuando buscas comprar una casa a través de una hipoteca, lo ideal es que según el importe que vas a poder destinar al pago mensual elijas el valor de compra de la vivienda, ya que de esta manera podrás ver la horquilla de precios en los que te podrás mover, de esta manera podrás localizar más cómodamente tu vivienda.

MEJORAR LAS CONDICIONES DE TU HIPOTECA

Si ya tienes una hipoteca y quieres mejorar las condiciones de tu hipoteca actual, esta puede ser una buena solución.

El compromiso que se adquiere con una hipoteca tiene una duración de treinta a cuarenta años y en este tiempo las condiciones pueden cambiar tanto en las entidades financieras como en las personales.

Es por ello que muchos hipotecados se planten la mejora de su hipoteca actual para pagar menos cada mes, cambiando el tipo de interés a variable o a tipo fijo, las comisiones y el plazo de amortización, etc.

Es cierto que mejorar las condiciones de una hipoteca no es nada sencillo, pero tampoco es imposible. Todos tenemos derecho a mejorar las cosas. Además no necesitamos pedir permiso a nuestra entidad actual para cambiar a otra entidad que nos ofrezca mejores condiciones.

¿QUE ES UNA HIPOTECA?

Una hipoteca es un producto financiero ofrecido por bancos y cajas de ahorro, que permite que el cliente reciba una cantidad de dinero destinado a la compra de un inmueble.

Las Garantías:

El inmueble y la garantía personal propia del cliente en el cumplimiento de sus obligaciones. Todo esto a cambio de devolver, a través de una cuota periódica, la hipoteca concedida junta con los intereses generados.

Las entidades financieras para asegurarse el pago del préstamo, además aceptan como garantía especial el inmueble, realizando una hipoteca sobre este, por ello se le denomina préstamo hipotecario.

¿Quien puede conceder una Hipoteca?

Un préstamo hipotecario puede ser concedido por una persona física o jurídica, pero lo habitual y natural es que sean Entidades Financieras quien las concedan, normalmente son Bancos y Cajas, ya que estas están sujetas a la supervisión del Banco de España.

Tipos de Préstamos:

Hipoteca a interés fijo: El tipo se mantiene constante durante toda la vida del préstamo.

Hipoteca a interés variable: Estos se revisan y actualizan periódicamente de acuerdo a los índices de referencia.

Hipoteca a interés mixto: Al principio es un tipo fijo y al final se pasa a uno variable.